Nội dung
Việc nhận được thông báo vay nợ qua đường bưu điện có thể gây khó chịu, nhưng điều quan trọng là bạn cần biết các lựa chọn của mình. Việc không thanh toán khoản vay có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng, như bị các công ty thu hồi nợ thương mại và kiện tụng, cũng như làm giảm đáng kể điểm tín dụng. Càng sớm giải quyết vấn đề với nhà cung cấp khoản vay, càng tốt. Hãy tìm cách tránh những ảnh hưởng nghiêm trọng đến tín dụng bằng cách tránh việc không thanh toán đúng hạn và các vấn đề khác liên quan đến việc tham gia vào một kế hoạch quản lý tài sản.
Tài sản truyền thống thực chất là gì?
Tình trạng nợ xấu xảy ra khi người vay không thực hiện các khoản thanh toán cho cả tiền gốc và tiền lãi trong tài khoản. Điều này có thể do tài khoản được bảo đảm, ví dụ như các khoản vay thế chấp được bảo đảm bằng nhà cửa, hoặc các khoản nợ không được bảo đảm, chẳng hạn như thẻ tín dụng và các khoản vay sinh viên khác. Khi bạn chậm trả nợ, điều này sẽ gây ra những hậu quả khó khăn cho người vay và chủ nợ của họ.
Thông thường, nếu bạn bỏ lỡ nhiều lần trả nợ liên tiếp trong nhiều năm, người cho vay sẽ cho rằng bạn đang trong tình trạng không trả nợ. Người cho vay thường cho phép con nợ trong khoảng thời gian từ 30 đến 2 tháng hoặc hơn trước khi các khoản thanh toán bị bỏ lỡ bắt đầu được coi là quá hạn và bắt đầu xử lý dữ liệu.
Khi người mua không thanh toán khoản vay tín dụng, điều này sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng tổng thể, khiến họ khó được chấp thuận cấp tín dụng trong tương lai. Thậm chí, điều này còn cho thấy người vay có thể phải đối mặt với các hành động pháp lý, chẳng hạn như tịch thu thu nhập hoặc bị giữ lại tiền hoàn thuế thu nhập liên bang và tiểu bang.
Việc nhận được thông báo không thanh toán có thể gây sốc, nhưng điều quan trọng là bạn phải hiểu nó có nghĩa là gì và chính xác những lựa chọn nào bạn có. Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm về việc không thanh toán là gì, cách nó được thông báo và các lựa chọn của bạn để tránh cũng như những người khác phải chịu đựng điều này.
Tiêu chuẩn tài khoản của bạn có những tác động nào?
Việc vỡ nợ tín dụng dẫn đến một số hậu quả tiêu cực về tài chính, bao gồm các vấn đề về điểm tín dụng, phí trả chậm và thậm chí cả các vấn đề pháp lý. Chi tiết về việc tài khoản chuyển sang trạng thái không thanh toán sẽ được tổ chức tài chính xác định, nhưng nhìn chung, điều này xảy ra sau khi một vài lần thanh toán trễ hạn được ghi nhận trong các báo cáo tín dụng và tài sản của người vay gặp khó khăn trong việc thu hồi.
Khi khoản nợ quá hạn, người cho vay thường xuyên liên hệ trực tiếp với takomo thanh toán bạn và các bộ phận khác trong chuỗi thủ tục thu hồi nợ thông qua việc gọi điện, nhắn tin và gửi thư. Việc tịch thu tài sản thế chấp sẽ ảnh hưởng xấu đến hồ sơ tín dụng và kéo dài đến bảy năm, khiến việc vay vốn và đầu tư trở nên vô cùng khó khăn.
Tùy thuộc vào loại tài sản, một số kết quả khác liên quan đến phương pháp truyền thống đôi khi có thể bao gồm việc khấu trừ lương và thế chấp nhà ở (ô tô và các khoản vay nhà ở khác). Một số chủ nợ sử dụng điểm tín dụng để kiểm tra giá trị tài sản và các loại bảo hiểm xe khác của bạn, và việc không thanh toán có thể ảnh hưởng đến chất lượng tài sản của bạn.
Việc nhận được thông báo vỡ nợ có thể gây lo ngại và ảnh hưởng đáng sợ. Tuy nhiên, việc tìm kiếm nguồn tài chính ổn định không phải là điều quá khó khăn. Bằng cách nghiên cứu các lựa chọn và tìm kiếm sự hỗ trợ, nhiều người mắc nợ đã lấy lại được quyền kiểm soát tài sản của mình và hướng tới một cuộc sống ổn định hơn. Điều quan trọng là phải tìm hiểu các lựa chọn của mình, tránh lo lắng và hành động ngay lập tức.
Làm thế nào để tránh vi phạm tiêu chuẩn về tài sản?
Nhiều tổ chức cho vay sẽ sử dụng người vay để điều chỉnh các điều khoản tín dụng và lịch thanh toán, chẳng hạn như hoãn thanh toán hoặc các hình thức khoan dung khác. Điều này có thể giúp mọi người tránh bị vỡ nợ, tuy nhiên điều quan trọng là phải liên hệ với công ty cho vay của bạn bất cứ khi nào bạn nghĩ mình gặp khó khăn và thực hiện các khoản trả góp đúng hạn.
Nợ quá hạn chắc chắn sẽ được các cơ quan tín dụng ghi nhận và sẽ ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng của khách hàng. Điều này sẽ khiến việc xin việc, vay tiền và đặt cọc thuê nhà trở nên khó khăn hơn. Nó cũng sẽ ảnh hưởng đến người bảo lãnh và người đứng tên bảo lãnh khoản vay.
Việc tái cấu trúc thẻ tín dụng sau này đòi hỏi kỷ luật vốn và sự an toàn. Người tiêu dùng nên xem xét các giải pháp như sử dụng thẻ tín dụng được bảo vệ và quản lý nợ của công ty phát hành thẻ để giúp họ có một lối sống tài chính năng động. Tùy thuộc vào loại tài sản, cá nhân có thể được phép bán các công cụ và tài sản khác để huy động tiền trả nợ và tránh vỡ nợ.
Những phán quyết nào dễ dàng được đưa ra trong trường hợp vỡ nợ?
Thẻ tín dụng hoặc các hình thức thẻ ghi nợ khác có thể được thanh toán định kỳ nếu bạn thực hiện thanh toán hàng tháng theo đúng kế hoạch. Tuy nhiên, hậu quả của việc vỡ nợ tín dụng phụ thuộc vào loại hình tín dụng. Một số chủ nợ sẽ cung cấp cho bạn lịch thanh toán linh hoạt và các khoản chênh lệch thanh toán khác trước khi khoản vay của bạn đến hạn theo quy định thông thường. Trong trường hợp có nguy cơ bị phạt, hãy liên hệ ngay với chủ nợ để tìm hiểu các biện pháp giảm nhẹ. Đó có thể là hoãn thanh toán hoặc các hình thức miễn giảm khác đối với các khoản trả góp.
Đối với các khoản vay giáo dục, bạn có thể thoát khỏi tình trạng vỡ nợ bằng cách tham gia vào kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập cùng với các quy trình phục hồi khác. Bạn cũng có thể có được dấu hiệu về lịch sử tín dụng sạch sẽ thông qua việc hợp nhất các khoản vay và giải phóng chúng thông qua thủ tục phá sản cá nhân.
Với tín dụng cá nhân, bạn có thể tìm kiếm các giải pháp từ việc không thanh toán thông qua việc liên hệ với tổ chức tài chính cá nhân cho đến các giải pháp cứu trợ như bổ sung tín dụng và tư vấn tài sản khác. Bạn cũng nên xem xét phá sản như một biện pháp cuối cùng, nhưng chỉ sau khi đã nói chuyện với một nhà quản lý tài chính đáng tin cậy và một luật sư khác. Robin Hartill là một nhà văn tự do chuyên viết về các sản phẩm tài chính cá nhân cho NerdWallet. Cô có hơn mười lăm năm kinh nghiệm viết và biên tập và cam kết tính toàn vẹn biên tập.